中國信保與企業聯手識破海外買方“騙貨”伎倆
主動防控風險是做好國際貿易的永恒主題。近日，韓電集團有限公司（以下簡稱“韓電集團”）有關負責人在看到最后一批空調重新裝船出運后，總算松了一口氣。這家位于浙江慈溪的民營企業主要從事制冷家電的制造與銷售，這位負責人告訴記者，這批空調屬于一個總貨值約2000萬元的外貿訂單，原本會運往伊拉克，因發現海外買方存在“欺詐行為”而終止出運，現已陸續找到了新的買主，并全部轉賣完畢，所幸的是沒有造成太大損失。
這次經歷使得韓電集團再次將辨別交易對手、識別資信狀況提上日程。防范國際貿易欺詐風險刻不容緩，值得廣大外貿企業借鑒和思考——
一、突如其來的“首個”訂單
據韓電集團業務人員回憶，多年前的一次交易會上，一名阿聯酋客人來到公司展位，聽完介紹后對公司展品表現出了極大的興趣，也充分認可公司生產實力，雙方洽談非常愉快。參展結束后，負責相應市場的業務團隊也把它列入待開發客戶名錄，但幾年來雙方并沒有開展過實質性合作。
直到去年初，這個潛在客戶突然“活躍”起來，急需定制一批家用空調，一次性給韓電集團下了286萬美元的大訂單，要求在2個月內完成生產、裝船交付，通過其指定的貨代公司將這批空調發往伊拉克港口，并表示后續還有返單。韓電集團深根國際市場多年，下游客戶早已遍布全球190多個國家和地區。企業負責人深知這一OEM訂單是快速提高中東市場滲透率的有效一招，敏銳的市場嗅覺告訴他，必須把握住這次機遇。
按照慣例，韓電集團在貿易合同中設置了一定比例的預付款條件，并就該筆業務向中國信保申請了投保。為有效防控因海外買方拖欠、破產、拒收貨物等帶來的信用風險，韓電集團從2009年開始就給每一筆出口業務投保出口信用保險，較好地平衡了業務發展和風險防控。不僅如此，韓電集團還按照中國信保工作人員的建議，在合同簽訂以后，對阿聯酋買方合同抬頭、付款抬頭、投保抬頭進行認真核對，以防范“冒用第三方抬頭下單”的貿易欺詐風險。
二、一場跨洋過海的“騙局”
訂單排產順利，生產如期完成。當韓電集團將貨物運送至碼頭準備裝船時，阿聯酋買方卻遲遲沒有支付足額的預付款。再三催促下，韓電集團的業務人員收到買方發來的一張銀行付款水單影印件，顯示余下部分預付款已足額支付，買方還催促韓電集團業務人員加緊發貨。然而，細心的業務人員發現，這張付款水單有偽造的痕跡。通常從付款到收款，中間有1-2天時間。這讓本來勢在必得的企業負責人心頭一緊。
這批空調是繼續出運還是拉回倉庫？企業陷入“兩難”：要是“閉著眼睛”出運，遲早面臨無法收匯的局面，即便中國信保最終能夠賠付，對損失予以補償，這單業務必然成為韓電集團風控的一大“敗筆”；要是終止交易，貨物雖然都還在自己手上，但OEM空調轉賣具有一定難度，需要重新拉到生產線上“回爐”，折騰不說，最終能否轉賣也有不確定性。“兩難”之下，韓電集團向中國信保尋求專業意見。
在了解情況后，中國信保立即組建了風險處置服務團隊，面對面會商推動風險處置。調查發現，在同一時間段，除上述阿聯酋買方外，還有來自阿曼、加蓬的多個訂單指定同個貨代公司將貨物運至伊拉克，提貨人為當地同一家公司。這些訂單分別下給了江蘇、浙江、廣東多家家電制造企業，金額大小不一，其中半數以上集中在寧波。面對如此集中的貨運需求，貨代公司工作人員曾試圖與提貨人會面，但提貨人以辦公室裝修不便為由拒絕見面。一場跨越太平洋、印度洋、大西洋的“騙局”漸漸浮出水面。
中國信保工作人員隨即對買方提供的財務報表展開分析，也建議企業利用其在中東市場的其他客戶對買方在伊拉克的兩個自有品牌市場占有率等情況進行調查核實。結果不出所料，這兩個品牌空調的市場容量和實際銷售遠不足以支撐財報所顯示的“亮麗業績”。綜合各方面表現看，該阿聯酋買方試圖利用合同約定出運時點臨近、企業出運迫切的心理，以少量預付款和一張假水單騙取整批貨物，而且受害企業不止韓電集團一家。
三、挺身而出當好“吹哨人”
從懷疑假水單到核實確認，從跳出“兩難”到挺身而出，中國信保與韓電集團第一時間達成共識，在同一天內就完成了風險的識別和預警處置，將風險信號傳遞給上述三個買方項下所有投保企業，提示它們立即停止出運，避免損失的進一步擴大。其中就包括寧波另外四家企業：有的正在洽談訂單，還未簽訂合同；有的已經全部或部分完成生產，正準備出運；有的已經部分出運；訂單總金額超過900萬美元。
能夠挽回如此巨大的損失，企業負責人感到欣慰的同時也不忘給中國信保點贊，稱“這一仗打得很漂亮！”由于貨物并未出口，韓電集團無法就已出口業務向中國信保報損索賠，所幸的是為了防范買方取消訂單等出運前風險，企業曾于2021年開始投保出口前附加險。中國信保按照保險合同約定予以定損核賠，按照最高賠償限額支付賠款100多萬元。
加強企業海外利益保護和風險預警防范是我國高水平對外開放的必要保障。出口信用保險作為保障企業海外利益安全的重要工具，客觀上建立了層次豐富的企業出海利益共同體，在保險傳統的損失補償功能基礎上，實現了抱團出海、聯動預警、集成處置的權益保護機制。作為風險“吹哨人”，韓電集團起到的作用十分關鍵，企業在應變過程中展現出的誠信、擔當和大氣，正是新時代企業家精神和浙商精神最生動的寫照。
信息來源：中國信保寧波分公司
