信用風險管理ABC之二：寫在第二波新冠疫情來臨之際
近期，為應(yīng)對疫情二次爆發(fā)，德國、法國宣布“封城”，意大利、西班牙、比利時施行嚴格的限制措施，英國、奧地利也在同一天宣布實施全國范圍內(nèi)的二次封鎖。封城措施將直接影響到大家的出行和消費，也影響到所在國國內(nèi)和國際物流的正常運轉(zhuǎn)，再次給外貿(mào)人帶來巨大的挑戰(zhàn)。如何平安度過這多事之秋？
（一）培養(yǎng)信保經(jīng)辦人
出口企業(yè)在投保信用保險后，需有專人/部門對接信保的相關(guān)事項。大企業(yè)由于業(yè)務(wù)量大，一般有專業(yè)的信用管理部門或設(shè)置專崗來負責信保業(yè)務(wù)，而國內(nèi)的大多數(shù)中小企業(yè)一般沒有專門的信用管理部門，出口信用保險業(yè)務(wù)又相對專業(yè)，涉及出口業(yè)務(wù)的全流程且直接關(guān)系到企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)金流，因此經(jīng)辦人的崗位設(shè)置尤其關(guān)鍵。
一般來說，經(jīng)辦人要掌握全流程貿(mào)易環(huán)節(jié)、基本合同法律知識和財務(wù)知識，有一定的風險管理經(jīng)驗，能夠及時收集風險信息，直接向公司高層匯報。出口企業(yè)可以通過中國信保定期舉辦的培訓、行業(yè)及風險論壇等逐步培養(yǎng)信保經(jīng)辦人，使其成為中國信保和公司業(yè)務(wù)的溝通橋梁；未來也可以借此制定企業(yè)的信用管理制度，在企業(yè)發(fā)展壯大后，就可以經(jīng)辦人為基礎(chǔ)建立專業(yè)的信管團隊或者單獨部門來支持企業(yè)業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展。
（二）建立制度和樹立意識
在筆者近期參與的企業(yè)調(diào)研中，有代表企業(yè)提出“風險第一、利潤第二、規(guī)模第三”的理念，足見風險控制的重要性。但如果公司僅有經(jīng)辦人，沒有規(guī)范的制度和意識，那也發(fā)揮不出信用風險管理的效果；信用保險也需要與規(guī)范的信用管理制度一起才能相得益彰，發(fā)揮出最佳效用。一個企業(yè)的信用風險管理制度方方面面，在此無法一一敘述，對于一般的企業(yè)來說，有以下基本四點是值得注意的：
第一，對貿(mào)易涉及信用風險管理流程中部門、人員的權(quán)責和分工，要根據(jù)自身貿(mào)易和產(chǎn)品的特點做出明確而細致的規(guī)定，特別要針對疫情要建立信用風險的損失分攤機制、暢通的信息溝通機制和嚴格的管控體系以及應(yīng)急的風險管理預案。
第二，借助中國信保的信息渠道，建立買方資信體系。可以根據(jù)中國信保的資信調(diào)查報告、限額申請結(jié)果和買方年度表現(xiàn)等做主要買方的內(nèi)部評估，對主要買方進行簡單評級（加大合作、維持合作、縮小合作），評估未來合作空間。
第三，借助中國信保對貿(mào)易的基本要求，并結(jié)合企業(yè)自身的貿(mào)易和產(chǎn)品特點，對涉及合同、物流、資金三個環(huán)節(jié)規(guī)定基本條款和底線操作要求。
第四，要建立信用風險管理獎懲機制，并讓制度明確化長期化，培養(yǎng)全體員工的風險意識，并養(yǎng)成自覺自愿參與風控意識，這樣才能保證制度得以有效執(zhí)行。
（三）二次疫情中需要特別關(guān)注什么？
除了人員配備和完善信用管理制度，我們還要要針對二次疫情爆發(fā)做點特別的考量和安排。
第一，特別關(guān)注以前沒有合作或者平常合作少但近期突然增加的訂單的買方，結(jié)合買方的資信和在中國信保的記錄綜合評估訂單量增加的原因，并結(jié)合買方所在國的疫情情況來評估合作量的大小，避免因為買方一次性大量囤貨而后又因為疫情因素造成拖欠或者拒收的情況。
第二，高度重視一次疫情中出現(xiàn)過拖欠、取消訂單的買方，尤其注意其中不顧出口方利益，付款仍然不正常的買方，嚴格控制其出貨量和放賬金額。
第三，針對疫情期間買方提出的各類糾紛，企業(yè)負責人要高度重視，這些糾紛有可能是買方拖欠的借口，也有可能是訂單回暖后工廠趕貨時的質(zhì)量瑕疵。但不管怎樣，要盡早采取措施，及時提出解決方案，避免二次疫情爆發(fā)后造成溝通不便給問題的解決和債權(quán)的確認帶來巨大困難。
面對受此前疫情沖擊，較為脆弱的各國經(jīng)濟體系和全球供應(yīng)鏈，我們無法估量這次疫情可能帶來的巨大連鎖反應(yīng)，只有提高風險意識，認真練好風險管理內(nèi)功，完善信管制度，并備好風險應(yīng)急預案這“3+1”工作，方能避免被突如其來的風險擊垮，讓自己的企業(yè)在各種危機中保存發(fā)展實力，獲得更好的發(fā)展。
信息來源：中國信保廈門分公司
