專業(yè)理賠顯擔當，各方協(xié)同解風險
一、跨境融資租賃項目理賠案例
2021年12月16日，隨著1.30億美元賠款支付到某銀行某省分行的賬戶，香港某航空公司承租某融資租賃平臺3架空客A330飛機的理賠工作畫上了圓滿句號。在中國信保海外融資租賃保險單的保障下，融資方及出租人的融資風險及租金回收風險得到了充分、完整的覆蓋，有效降低了銀行不良貸款的處置壓力，緩釋了融資租賃平臺的流動性風險。該項目是中國信保近年來對融資租賃行業(yè)的重大賠付案件之一，有效提振了金融機構及相關企業(yè)支持跨境融資租賃的信心。
2008年6月，某融資租賃平臺與某銀行簽署了貸款協(xié)議，由銀行為3架空客A330飛機提供融資租賃貸款。某航空公司與該融資租賃平臺簽署租賃協(xié)議，3架飛機由該航司承租并負責運營。為支持香港地區(qū)民航市場發(fā)展，中國信保參與了項目結構的搭建并出具了海外融資租賃保險單，某銀行和融資租賃平臺作為共同的被保險人。2018年開始，因實際經營欠佳，同時其母公司陷入債務危機，該航司流動性不足，項目租金和貸款回收面臨巨大壓力。在中國信保協(xié)助下，項目前后進行了兩次重組，減少了部分損失。2020年，該航司母公司進入破產重整，項目報損索賠，2021年12月，中國信保克服項目結構復雜、損失核定困難等問題，高效完成賠付。
該項目出險后，中國信保與銀行密切協(xié)作，在債務人母公司破產重整，債權人眾多，各方利益交織的情況下，積極向破產管理人主張權利。經過艱苦談判，最終在法律框架內實現(xiàn)了最大程度留債的清償方案。該項目的賠付具有重要的示范意義，一方面，銀行、企業(yè)的風險得到有效緩釋，提振了飛機、船舶等行業(yè)更好走出去的信心；另一方面，該項目的風險化解再次證明，中國信保在信用風險管理方面具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢，是銀行、企業(yè)忠實可靠的伙伴。
二、出口賣方信貸項目理賠案例
2022年3月，中國信保遼寧分公司與被保險人大連某海運公司舉行N581自升式鉆井平臺項目賣方信貸保險賠款儀式，向企業(yè)支付首期賠款858萬美元。
一個國家海工行業(yè)的發(fā)展水平一定程度上代表著其船舶建造的能力。我國海工行業(yè)起步較晚，面臨著日韓等國的強力競爭，同時又需應對國際油價波動大，海工項目融資難、交付難等問題。2011年以來，為支持這一具有戰(zhàn)略意義的重點行業(yè)健康發(fā)展，中國信保綜合運用中長期出口信用保險、特定合同保險等產品和服務，積極幫助中國企業(yè)獲取定單、鎖定風險、助力交付，累計實現(xiàn)承保金額達237.70億美元，在多個保單項下進行了較大金額的賠付。
本項目涉及的N581自升式鉆井平臺是中國信保首個以出口賣方信貸保險支持的重點業(yè)務。該平臺自2016年起執(zhí)行某國國家石油公司三年期租約，租金水平為7.3萬美元/天。但受海工市場低迷影響，自升式鉆井平臺的租金水平不斷走低。在2019年8月船東續(xù)簽租約時，新租金價格為4.6萬美元/天，僅為原租金的63%，導致船東無法按照原計劃還款。
被保險人就船東違約情況提交可能損失后，中國信保主動擔當，與被保險人緊密配合，積極維護中方權益。在船東受海外疫情蔓延、平臺租金長期低迷等多個因素影響，短期內難以履行還款義務的情況下。中國信保積極行動，立即啟動定損核賠程序，按照保單約定足額履行賠款責任，有效緩解被保險人的資金壓力，成功保證企業(yè)的正常生產經營。
面對風雨波動的國際船舶海工市場，中國信保始終與船舶企業(yè)、金融同業(yè)積極協(xié)作，對風險做到科學評估、積極管控、及時補償，用行動支持船舶海工行業(yè)實體經濟發(fā)展，著力體現(xiàn)政策性金融機構的使命擔當。
三、政府違約損因融資類項目理賠案例
2022年5月，中國信保就山東某電力企業(yè)承建非洲某國營電站項目向國內外多家知名銀行組成的ECA銀團支付了第二筆保險賠款，賠款金額3467萬美元，累計賠款金額達6935萬美元。本項目是中國信保賠付的首個項目融資類項目，也是在政府違約損因項下賠付的首個項目。
該項目是我國企業(yè)在非洲承建的第一個項目融資類大型電力總承包項目，承保金額高達5.35億美元。項目承保之初，中國信保與融資方深入研討，創(chuàng)新性地搭建了承保模式，用“政府違約損因”覆蓋了東道國電力公司在購電協(xié)議項下違約進而導致借款人在ECA貸款協(xié)議項下違約的風險。
2020年以來，受東道國國家電力公司長期拖欠電費影響，借款人在ECA貸款協(xié)議項下出現(xiàn)違約，ECA銀團向中國信保報損索賠。中國信保收到報案材料后，立即啟動定損核賠程序，并連續(xù)克服損因認定、預賠付機制落實等難點問題，第一時間向ECA銀團出具了賠付方案。
本次大額賠付體現(xiàn)了中國信保在風險補償和服務客戶方面的的專業(yè)價值。面對快速變化的海外市場風險，中國信保將始終秉持“履行政策性職能、服務高水平開放”的使命，為中國企業(yè)開拓海外市場提供有力支持，為出口企業(yè)和金融機構資金安全保駕護航，為國家高質量發(fā)展和高水平對外開放貢獻信保力量。
四、特險項目理賠追償案例
2022年6月17日，隨著最后一筆17.4萬美元延付利息追償款的到賬，國內某大型工程承包企業(yè)南亞某國水泥廠余熱發(fā)電特險項目的追償工作畫上了圓滿的句號，在中國信保總部、營業(yè)機構及企業(yè)的通力協(xié)作下，歷時一年全額追回了1032萬美元應收款及延付利息。
2018年，國內企業(yè)與海外業(yè)主簽署了水泥廠余熱電站EPC合同，并就合同項下應收賬款投保中國信保特定合同保險，國內某中資銀行基于保單提供了有限追索權的應收賬款買斷融資服務。2020年，受疫情等因素影響，業(yè)主付款出現(xiàn)逾期，中國信保迅速開展理賠，向銀行及時賠付900萬美元；同時發(fā)揮追償能力和經驗優(yōu)勢，采用多種手段向業(yè)主開展全方位追討，最終經過多輪談判，成功與業(yè)主達成還款協(xié)議，并最終追回全部欠款。
本項目在中國信保特定合同保險項下實現(xiàn)了承保、融資、理賠、追償?shù)母鞣焦糙A。出口企業(yè)獲得了中國信保提供的風險保障，也得到銀行提供的有限追索權應收賬款融資，實現(xiàn)提前收匯，增強了海外市場拓展能力；在風險發(fā)生時，融資銀行獲得了中國信保及時的賠付，避免了大額壞賬損失；中國信保利用專業(yè)追償能力，成功挽回了損失并收回延付利息，維護了中方共同利益；業(yè)主也利用中國信保提供的分期還款方案獲得喘息之機，成功度過疫情下的極端困難時期，并為此向特意向中國信保表達感謝。
信息來源：中國信保項目險保后理賠追償部
