中國信保強化理賠服務(wù) 應(yīng)對國際貿(mào)易風(fēng)險上升
發(fā)布時間：2018年12月14日 08:56
中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）是為我國出口企業(yè)提供海外應(yīng)收賬款信用風(fēng)險保障的政策性出口信用保險機構(gòu)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，1-10月，該公司承保金額4942.7億美元，同比增長18.4%;支付賠款11.3億美元，同比增長20.8%。眾多致?lián)p原因中，海外買方拖欠、拒收是導(dǎo)致我國出口企業(yè)無法正常收匯的最主要風(fēng)險。
專業(yè)理賠追償，助企業(yè)化險為夷
作為政策性金融機構(gòu)，中國信保積極服務(wù)實體經(jīng)濟，有力發(fā)揮補償損失作用，不怕賠、不惜賠，為受損出口企業(yè)搭建最后一道風(fēng)險屏障。小微出口企業(yè)由于財力、人力等諸多方面的原因，面臨產(chǎn)品市場競爭激烈、對海外買方缺乏了解、生產(chǎn)成本不斷升高等諸多壓力，抗風(fēng)險能力弱，管理風(fēng)險手段不足。2018年1-10月，中國信保累計支持小微出口企業(yè)7.5萬家，累計向小微出口企業(yè)支付賠款8300萬美元。
中國信保積極踐行“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理念，不斷優(yōu)化理賠流程，提高理賠效率。2018年，出口貿(mào)易險平均賠付速度較上年提升37.5%。佛山順德區(qū)的一家服裝出口企業(yè)，不久前向美國出口兩柜全棉短褲，貨值近28萬美元。然而，到應(yīng)收賬款日，美國買方卻沒有按照合同約定的時間付款，導(dǎo)致出口企業(yè)以及代工廠的工人工資無法正常發(fā)放。最終，中國信保廣東分公司的及時賠付，使該企業(yè)及代工廠擺脫了資金鏈斷裂的困境。
在提升理賠效率的同時，中國信保前移調(diào)查減損工作時點，把風(fēng)險和損失遏制在初始階段，同時創(chuàng)新減損手段，提升減損效果。五個月前，太原市一家年出口額不到300萬美元的小型出口企業(yè)遭遇海外買方拖欠。合作十多年的意大利客商，以財務(wù)狀況不佳為由拖欠貨款近48萬美元。現(xiàn)金流就是企業(yè)的生命，在接到企業(yè)索賠申請后，中國信保隨即展開海外追償，持續(xù)施壓，推動出口企業(yè)與意大利買方簽署了還款協(xié)議。截至2018年11月，意大利買方已經(jīng)支付了全部欠款。
作為一家有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)恼咝员ｋU機構(gòu)，中國信保不僅僅為出口企業(yè)“送賠款”，還給他們“送知識”、“送技能”，幫助廣大出口企業(yè)提高防范國際貿(mào)易風(fēng)險的能力，提升國際市場競爭力。2018年，中國信保在全國20多個省市累計開展39期“理賠追償看風(fēng)險”活動，為客戶業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營管理和風(fēng)險管控提供增值服務(wù)。
全程管理風(fēng)險，助企業(yè)持續(xù)發(fā)展
今年以來，中國信保已累計處理各類企業(yè)報損案件超過1萬宗,其中索賠案件超過5000宗，其中不乏問題復(fù)雜、歷時長久、超過百萬美元、千萬美元的大案要案。
不久前，南通通信電力行業(yè)某龍頭企業(yè)獲得中國信保近1000萬美元的賠款保障，及時緩解了企業(yè)運營壓力。該企業(yè)前期中標(biāo)西班牙某知名能源承包商的大額導(dǎo)線采購訂單。然而，應(yīng)收賬款陸續(xù)到期時，由于西班牙承包商卷入一系列腐敗和賄賂案件，業(yè)績劇烈下滑，且負債累累，無法按期支付款項，致使該企業(yè)應(yīng)收賬款面臨巨額損失風(fēng)險。接到企業(yè)報損后，中國信保江蘇分公司迅速行動，全面梳理案件背景信息，制定了詳細的追討方案，第一時間進行了定損核賠并支付了賠款，有效降低了大額壞賬給企業(yè)帶來的不利影響。
這家地方企業(yè)自2006年起與中國信保合作。13年間，中國信保協(xié)助該企業(yè)開拓海外市場、防范國際貿(mào)易風(fēng)險、加強內(nèi)部風(fēng)險管控，累計支持該企業(yè)一般貿(mào)易出口超過49億元人民幣，對該企業(yè)境外工廠政治風(fēng)險承保金額突破4億元人民幣，為企業(yè)實現(xiàn)從“產(chǎn)品銷售走出去”到“工程服務(wù)走出去”再到“產(chǎn)業(yè)資本走出去”轉(zhuǎn)型升級提供了重要支持。
理賠不是目的，支持出口企業(yè)發(fā)展才是目標(biāo)。從理賠實踐看，中國信保會針對根據(jù)買方經(jīng)營情況和存續(xù)能力，幫助出口企業(yè)制定靈活務(wù)實的減損方案，如幫助海外買方制定新的還款計劃，以保障我國出口企業(yè)債權(quán)順利回收。針對部分出口企業(yè)希望維護與出險買方合作關(guān)系的需求，中國信保通過控制貨權(quán)、設(shè)置不動產(chǎn)抵押或賬戶質(zhì)押、溢價付款、附加擔(dān)保等多重手段，支持買方持續(xù)經(jīng)營以改善買方償付能力，進而幫助出口企業(yè)減少損失。中國信保目前已建立覆蓋全球200多個國家和地區(qū)的追償渠道網(wǎng)絡(luò)，功能涵蓋損因調(diào)查、欠款追討、物流追蹤、法律咨詢等多個領(lǐng)域，可以為出口企業(yè)提供高效的理賠追償服務(wù)。
風(fēng)險水平上升，出口企業(yè)需警惕
中國信保發(fā)布的2018版《國家風(fēng)險分析報告》顯示：當(dāng)前全球國家風(fēng)險水平有所上升。主要表現(xiàn)在以下四個方面：一是政治風(fēng)險持續(xù)上升，二是世界經(jīng)濟發(fā)展分化加劇，三是金融市場風(fēng)險有可能進一步累積，四是貿(mào)易摩擦可能長期化。
針對當(dāng)前海外市場風(fēng)險態(tài)勢，中國信保對出口企業(yè)提出以下風(fēng)險防范建議：一是積極開拓多元市場，分散國別政策性風(fēng)險。二是在出運前風(fēng)險控制方面，審慎對待短期內(nèi)新增的大額訂單以及中小買方的需求。重視合同條款制定，從源頭把控風(fēng)險。在合同中明確約定貿(mào)易術(shù)語、支付條件、質(zhì)量異議期、爭議解決方式等重要事項，必要時加入“所有權(quán)保留”、買方股東個人擔(dān)保、第三方擔(dān)保等條款，有效維護自身合法權(quán)益。保留雙方簽字和蓋章的合同正本，為今后可能采取的法律行動做好準(zhǔn)備。三是在控制貿(mào)易節(jié)奏方面，貨物出口后，應(yīng)緊密跟進貨物流轉(zhuǎn)情況，督促買方按時提貨，并按照合同約定準(zhǔn)時付款。做好收匯跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)買方有拒收貨物、財務(wù)狀況惡化、拖欠貨款甚至進入破產(chǎn)程序的跡象，應(yīng)立即停止發(fā)貨，并爭取控制住在途貨物，避免損失擴大。在買方風(fēng)險水平升高時，提高預(yù)付款比例或采取更為穩(wěn)妥安全的信用證交易方式。四是在規(guī)避匯率風(fēng)險方面，可利用套期保值鎖定匯率、采用人民幣或當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算，以及通過買方的境外關(guān)聯(lián)公司用美元結(jié)算，還可通過在出口目的國本地化建廠規(guī)避風(fēng)險。
中國信保有關(guān)專家同時特別提示投保企業(yè)注意，投保企業(yè)充分履行商務(wù)合同及保險合同項下的各項義務(wù)是獲得足額賠付的基本前提。一是要充分履行商務(wù)合同項下義務(wù)，依法合規(guī)經(jīng)營，依法保護自己的合法權(quán)益。二是要充分了解保險條款的具體內(nèi)容和要求，積極履行保險合同項下相關(guān)義務(wù)。三是出現(xiàn)風(fēng)險異動或發(fā)生損失后，要及時告知中國信保，并全力配合調(diào)查追償和定損核賠，以確保自身的保險權(quán)益。中國信保將按照保險合同的約定進行理賠。
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